摘要：銀行作為大型金融機構，對國民經濟有著宏觀調控作用，對穩定國民經濟具有重要作用。商業銀行是經濟發展和穩定的重要力量，現金作為商業銀行日常經營活動中最重要的金融工具之一，對商業銀行發展有重要作用。商業銀行作為特殊銀行，首先在經營性質和經營目標上，與中央銀行和政策性金融機構不同。商業銀行以盈利為目的，在經營過程中講求營利性、安全性和流動性原則。在運營管理改革中，銀行結算業務發生了根本性變化，在標準化、信息化、集約化等方面有較快發展。但庫存現金作為大眾化的基礎業務，近年來發展較緩慢，商業銀行在庫存現金管理方式上的思維和模式比較保守，缺乏科學性和系統性，致使庫存現金的管理效率不高，成本大，使庫存現金沉積大、流通性小，造成了資源的浪費和效益的損失。如何科學的、合理的讓商業銀行庫存現金所涉及到的（包括現金中心庫、清分中心、營業機構網點、離行式自助設備在內的）方方面面都能減少成本、降低風險、增加利潤，是當下商業銀行庫存現金管理中最重要的。

關鍵詞：庫存現金；商業銀行；管理；效益

目錄

摘要

Abstract

引    言-1

一、銀行庫存現金的相關概念-2

（一）銀行庫存現金的定義-2

（二）銀行庫存現金的特點-2

（三）銀行庫存現金的管理方式-2

1. 商業銀行現金中心庫與人民銀行間的現金調撥-3

2. 各行現金庫與營業網點機構間的現金調撥-3

3. 現金中心庫與離行式自助設備管理部門間的現金調撥-3

二、交通銀行遼寧分行庫存現金管理概述-5

（一）企業概述-5

（二）交通銀行遼寧分行庫存現金現狀概述-5

1. 庫存現金管理組織架構-5

2. 庫存現金管理業務流程-6

三、交通銀行遼寧分行庫存現金管理存在的問題-8

（一）庫存現金核定體系不完善-8

（二）缺乏庫存現金處理機制-8

（三）庫存現金沒有形成集中管理-9

四、交通銀行遼寧分行庫存現金管理改善措施及方案-10

（一）完善庫存現金核定體系-10

1. 金融監管角度-10

2．建立庫存現金限額模型-10

（二）建立庫存現金管理體系-11

1．提高機器清點能力-11

2．建立以現金庫為中心的營運組織模式-11

（三）加強庫存現金集中管理能力-11

結    論-13

參 考 文 獻-14