摘要：我國P2P網絡借貸行業高息高吸、自融自用、分標拆標的信用亂象使整個行業面臨深刻的生存危機，至今仍未走出信用危機的陰霾，信用重建勢在必然。本文通過整理國內P2P行業的主要運營模式及缺陷，將國外個人信用風險評估體系、國內商業銀行的個人信用評價指標，與P2P網貸借款人信用風險評分進行比較，總結我國P2P網貸借款人的信用風險表現。從信用意識、信用能力和社會環境三個方面進行分析，歸納我國P2P網絡借貸行業信用風險成因，從信用約束和信用培育兩個角度，以外部監管和平臺內部信用管理為著手點，提出化解P2P信用風險的對策。

關鍵詞：P2P網絡借貸；信用風險；監管

目錄

摘要

Abstract

1引言-4

1.1 研究背景和意義-4

1.2 研究內容-4

1.3 研究方法-4

1.4 本文創新點-5

2 文獻綜述-5

2.1 P2P網絡借貸信用風險的表現-5

2.2 P2P網絡借貸信用風險成因分析-5

2.3 弱化P2P網絡借貸信用風險的研究-6

2.4 研究存在的問題-7

3 我國P2P網絡借貸行業信用風險的表現-7

3.1 經營模式固有的信用風險-7

3.1.1 我國P2P網絡借貸主要經營模式信用風險-7

3.1.2 信息不對稱信用風險-8

3.2 借款人信用風險-9

3.2.1 我國P2P平臺與商業銀行個人信用風險評價指標對比-9

3.2.2 我國P2P平臺與美國FICO個人信用風險評估體系對比-10

3.2.3 我國P2P網絡借貸借款人信用風險表現-11

4 我國P2P網絡借貸行業信用風險成因分析-12

4.1信用意識成因-12

4.1.1基于權益保障的信用風險成因-12

4.1.2基于經營理念的信用風險成因-13

4.2 信用能力成因-13

4.2.1 基于資產規模的信用風險成因-13

4.2.2 基于資金管理的信用風險成因-14

4.2.3 基于風險控制的信用風險成因-14

4.3 信用環境成因-14

4.3.1 基于我國網絡環境的信用風險成因-14

4.3.2 基于我國信用數據的信用風險成因-15

4.3.3 基于我國信用評級缺失的信用風險成因-15

5 化解我國P2P網絡借貸行業信用風險的對策-16

5.1 平臺信用約束-16

5.1.1 建立網貸平臺市場準入退出機制-16

5.1.2 構建多層次的P2P借貸監管體系-16

5.1.3 建立完善P2P網絡借貸有關立法-17

5.2 平臺信用培育-17

5.2.1 建立平臺信用管理體系-17

5.2.2 完善平臺征信系統建設-18

5.2.3 發展內部信用評分體系-18

參考文獻-19

致   謝-20