摘要：實習期間，在指導老師的幫助下，熟悉了銀行主要業務活動，對于零售，公司業務，同業業務等都系統學習。將理論知與實際工作相結合，在不斷地嘗試和實踐提高自己的專業水平,為接下來走出學校踏入社會做準備。現將畢業實習的具體情況及體會作一系統的總結。

關鍵詞：零售業務；對公業務；同業業務

1 實習單位簡介

平安銀行上海自貿實驗區分行于2014年12月19日正式掛牌營業，成為平安銀行的第41家分行，也是上海自貿區內為數不多的一級分行之一。

平安銀行上海自貿實驗區分行作為平安銀行乃至平安集團面向全球的平臺機構，將成為各分行、各事業部以及各子公司對外連接的橋梁。未來，自貿區分行將整合銀行、保險、期貨、信托、證券、資產管理等資源，貼合企業需求，使平安銀行的綜合金融服務進一步向國際互延伸，成為一家“不一樣”的自貿區分行。

雖然成立較晚，但平安銀行上海自貿區分行憑借獨特的綜合金融優勢，在成立之初就表現出了強勁的后發優勢。開業當日，分行一般性存款和跨境人民幣存款分別達到75億元和100億元。開業儀式上，平安銀行上海自貿實驗區分行與多家具有代表性的知名企業簽訂戰略合作協議，明確了在傳統業務和跨境聯動業務等方面建立更全面，更緊密的合作關系。　

2 實習主要過程

  此次實習的目的在于通過在平安銀行上海自貿實驗區分行的實習，熟悉銀行的日常業務，銀行工作的操作流程以及制度等。實習過程主要包括以下幾個階段：

第一，了解企業文化，熟悉集團公司的經營單位，了解經營單位的經營對象。

第二，學習零售業務的基本品種，主要是理財產品、話術等。

第三，學習運營業務的基本品種，主要包括以下方面：網點營業流程、個人賬戶知識、投資理財、個人特殊業務、個人電子銀行、個人外匯業務、個人銀行卡業務、對公柜面操作、服務理念、服務禮儀、投訴應對和預防、票據知識的學習。

第四，學習對公業務的基本品種，主要包括以下方面：銀行概述，客戶基礎，國內結算、基礎存貸款、各類產品介紹、國際結算、貿易融資、外匯政策、離岸基礎知識、交易類產品、財務分析、信貸調查、信貸政策等。

第五，總結實習經過，并完成實習手冊、實習報告。

3 實習主要內容

第一周：本周是到平安銀行上海自貿區分行實習的第一周，恰逢自貿區分行搬遷至新職場，因新職場還未招到前臺，所以辦公室主任安排我暫時擔任前臺。因為是搬遷到新職場的第一周，所以有很多瑣碎的事情。4號（星期三）：今天是報道的第一天，主要熟悉一下分行環境。5號（星期四）：今天是分行搬遷的日子，我主要是協助辦公室幫同事分發門禁卡，以及統計各個同事在新職場的需求。6號（星期五）：上午用excel統計新職場各個柜子的使用情況，以及協助辦公室處理一些搬遷遺留的問題。7號（星期六）：休息。8號（星期日）：參加對公客戶經理培訓，主要培訓背對背業務，以及鋼鐵企業動態，這場培訓的收獲很大。

第二周：從這周開始主要是參加分行的培訓。星期一、星期二：這兩天主要安排的是零售的學習課程，由李大濤和孫亮主要講授，通過這兩天的學習總體上了解了平安銀行零售業務的大體框架，以及主要的理財產品，營銷話術，也知道了自己基金方面的不足，今后需加強學習這一塊內容。星期三：今天主要是進行鋼鐵行業的研究，5個人為一個小組從鋼鐵原材料的獲取、加工、以及銷售這一整個流程進行講究，由分行領導進行評判，這一天下來，學習到團隊合作的重要性，也看到了自己短處。星期四：由王吳軍老師向我們介紹了銀行網點營業流程，以及組織我們進行了演練，明白在銀行工作，細致認真是多么重要。星期五：在銀行不管從事哪個職位，都必須對自己行的銀行卡品種以及賬戶管理進行詳細的了解，以便更好，更專業的給客戶提供幫助，所以今天進行的是個人賬戶知識的學習。

第三周：本周主要進行運營知識的培訓，因為一個銀行中，運營是所有業務落地的后臺，也是一個專業的銀行人員必須學習的基礎知識。星期一：個人特殊業務的學習，個人特殊業務主要是指銀行卡、密碼掛失，重置等，此類業務必須嚴格審核辦理人的身份以及注意辦理此類業務的人員證件。星期二：個人電子銀行的學習，隨著信息時代的不斷發展，電子銀行得到大樹客戶的喜愛，因為它們不需要再出門辦理業務，只需要使用電腦就可以操作很多業務，所以將來很多銀行業務有可能也會漸漸的往電子銀行這塊遷移。星期三：個人外匯業務的學習，外匯業務雖然不是一個銀行的主流，但是現在客戶的文化程度越來越高，對金融理財也逐漸了解，所以它們對外匯的需求會逐漸加大，也促使銀行必須擴展不同的外匯品種。星期四：個人銀行卡業務，銀行卡業務是一個銀行最基本的業務品種，存取錢也是日常生活中最常見的業務，必須提高對銀行卡的了解，才能幫客戶解決問題。星期五：今天主要是學習技能，點鈔，計算器，傳票等技能的練習。

第四周：星期一：上周主要進行零售柜員的操作和理論學習，今天進行對公業務及柜面學習，銀行柜員分兩塊零售和對公，對公就是銀行的會計，主要負責公司業務的辦理。星期二：服務理念學習。銀行是服務行業，服務是銀行最基本的理念，招商銀行之所以發展到現在這么壯大，就是因為它們始終貫徹服務的宗旨，以客戶為中心，為客戶提供最友好的服務。星期三：服務禮儀。有了服務理念，服務禮儀也是同等重要，員工是一個銀行的門面，如果員工舉止得體，那么客戶對這個銀行的印象就會好，同樣服務禮儀也包括電話禮儀這一塊，在我們接聽電話時有很多需要注意的地方。星期四：投訴應對和預防學習。在銀行中，如何服務好客戶至關重要，良好的服務也能避免我們免遭客戶投訴，但在一個網點中也會遇到客戶投訴事項的出現，所以當投訴出現時，我們要理智的處理投訴，耐心的和客戶道歉解釋。星期五：票據知識學習。網點中每天上下午都各有一場票據交換，票據也同樣是當今社會普遍使用的一種工具，特別是在公司業務中，所以全面的了解票據知識是銀行員工必備的知識。

第五周：星期一：技能訓練和測試。今天是三項技能的考試，領導檢查前兩周練習的成果。在考核中，獲得打傳票第一名，打字一分鐘85個字，點鈔一分鐘七把的成績。星期二：票據防偽，NRA和OSA開戶。票據包括支票、匯票、本票三種。今天主要學習了匯票的期限，使用條件以及廣泛性。上海自貿區作為平安銀行對國外主要的窗口，主要負責國際業務。所以作為自貿區的員工，必須對NRA、OSA賬戶的開戶流程了解清楚。星期三：支行網點實習，今天是下到網點實習的第一天，主要工作是協助大堂經理處理客戶問題，教客戶填寫單據。星期四：今天在低柜處實習，學習基本戶、NRA和OSA賬戶開立必須攜帶的資料以及頁面操作，發現實際學到的理論知識不進行實踐操作還是存在很大的出入。星期五：回分行與同事交流各自在分行學到的知識和經驗。

第六周：從本周開始進行對公培訓，對于平安銀行來講，對公是銀行利潤的主要來源，且作為上海自貿區分行，更是有很多公司對外貿易優惠，所以了解對公理論知識至關重要。星期一：今天進行基礎知識介紹。第一部分為銀行概述，介紹銀行的主要監管機構、銀行的分類、內部結構、大類產品以及盈利模式等。第二部分是客戶基礎，我們認識一家公司，主要從股東結構（了解實際控制人）、管理結構、盈利模式（近幾年利潤）、行業特點、以及競爭優勢，通過了解一家公司，通過這步驟來挑選公司。星期二：今天主要進行銀行業務的介紹。國內現在主要的結算方式，本行的基礎存貸款，各類產品介紹，只有對自己銀行的產品有了透徹的了解，才能及時的和客戶提供產品信息以及進行產品對接。星期三：國際業務介紹。自貿區分行作為平安銀行對外的主要平臺，必須發揮其特點，利用其優勢積極拓展客戶，所以對貿易融資、外匯政策、離岸基礎知識這塊必須相當了解，通過今天的學習，覺得國際業務很有意思同時也充滿挑戰。星期四：電話營銷。必要的電話營銷技巧是客戶經理必須具備的一項技能，因為給客戶的第一印象就是通過電話。星期五：交易類產品、理財以及投行業務。銀行業務主要分為三塊（零售、對公、同業）雖然現在學習同業業務對我們來說太高端，但通過今天的學習還是給了自己很大的動力，促使自己更努力的學習，希望將來能成為一名優秀的同業員工。

第七周：星期一：投行業務學習。雖然銀行沒有投行業務，但作為一個銀行員工，必須對整個金融有個總體框架。星期二：財務分析學習。選擇一個公司，最重要的就是關注該公司財務這塊，財務是一個公司的核心。而在財務中，關注現金流、短長期負債、近幾年營業利潤、利潤率等幾個經濟因素，通過一個公司財務報表，可以了解公司是否有研究的價值。星期三：信貸調查、信貸政策。如果一家公司需要做貸款，那客戶經理就必須寫信貸調查，信貸調查也稱為五查報告，一查背景、二查股東、三查財務報表、四查產品、五查歷史借貸信息，通過這五查讓風控經理對公司了解。星期四、星期五：案例分析。前兩周對對公理論有了大概的學習，知道如何去挑選一家公司以及從銀行角度如何去評判這家公司是否是潛在客戶，所以這兩天主要是分小組各小組挑選一家公司進行全面的分析以及寫好信貸調查報告。

第八周：本周是實習的最后一周，從大一開始每個寒暑假都在銀行實習，大一暑假在招商銀行大堂經理崗，大二寒假綜合員崗，大二暑假對公客戶崗，本次實習在平安銀行上海自貿區分行辦公室前臺崗，前臺的工作主要是服務員工以及接待客戶。剛開始到銀行來知道分配在此崗位時，有點不爽，因為覺得前臺工作與銀行無關，學習不到銀行知識，但通過這次實習，發現其實前臺是一個很鍛煉人的工作，前臺是銀行員工中最先接觸到客戶的，一個好前臺可以為銀行帶來很大的效益，所以沒份工作都有其重要性，不管做什么崗位都要好好的完成自己的責任，一定會有很大收獲。

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4 實習的主要收獲和體會

    這次實習，除了讓我對平安銀行的基本業務有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎。

首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員必須得加班;如果不小心出現了錯誤，也必須負責糾正。

其次，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。在這一點上我從實習單位同事那里深有體會。比如，有的業務辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做。現在銀行已經類似于服務行業，所以職員的工作態度問題尤為重要，這點我有親身感受。

最后，我覺得到了實際工作中以后，學歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業務能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。

因此，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們實習的真正目的。

很感謝實習單位給我這個這么好的實習機會，讓我學習很多、成長很多、收獲很多。