摘要:不良到款率作為與金融危機(jī)緊密相關(guān)的指標(biāo)，對(duì)銀行盈利能力以及核心競爭力有著十分重要的影響。不良貸款是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的核心，因此，它不僅能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的信譽(yù)造成重大影響，還有可能影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益甚至形成社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。中國工商銀行作為目前規(guī)模最大的國有銀行，在我國已有三十多年的經(jīng)營歷史，在這三十幾年的經(jīng)營中累積了許多不良貸款，嚴(yán)重影響著工商銀行的穩(wěn)定發(fā)展，因此，本文對(duì)于工行不良貸款的研究以及所提出的相關(guān)政策建議都具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

在本文的導(dǎo)論部分，主要分析了該篇論文的研究背景與研究意義，并闡述了本文的研究思路以及主要研究內(nèi)容。

文章的第二部分是文獻(xiàn)綜述，分為國外研究綜述以及國內(nèi)研究綜述，主要介紹了國內(nèi)外學(xué)者對(duì)于不良貸款的研究成果，并進(jìn)行了簡單評(píng)述。

文章的第三部分是對(duì)工商銀行不良貸款的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，主要結(jié)合數(shù)據(jù)，對(duì)其現(xiàn)狀及變化趨勢進(jìn)行了大體的闡述。

文章的第四部分是根據(jù)第三部分的現(xiàn)狀分析中發(fā)現(xiàn)工行所存在問題，即不良貸款產(chǎn)生的原因，主要有以下三方面的原因：宏觀原因，借款人原因以及工行自身的原因。

文章的第五部分主要闡述了不良貸款對(duì)金融業(yè)及銀行體系所產(chǎn)生的不良影響，主要從不良貸款對(duì)銀行的盈利性、流動(dòng)性和償付能力這三個(gè)方面的影響進(jìn)行分析的。

文章的最后一部分就是相關(guān)的政策建議，主要對(duì)應(yīng)于文章第四部分所分析出的問題而給出的相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：不良貸款；中國工商銀行；商業(yè)銀行

目錄

摘要

ABSTRACT

一、導(dǎo)論-6

（一）研究背景與研究意義-6

（二）研究內(nèi)容-6

（三）文獻(xiàn)綜述-7

二、中國工商銀行近年來不良貸款變動(dòng)情況（2011-2015）-10

（一）中國工商銀行概況-10

（二）中國工商銀行不良貸款變動(dòng)情況-10

（三）中國工商銀行信貸業(yè)務(wù)不良貸款結(jié)構(gòu)-12

三、中國工商銀行不良率上升的成因探討-15

（一）宏觀環(huán)境PEST分析-15

（二）借款人的因素分析-18

（三）中國工商銀行內(nèi)部的因素分析-20

四、不良貸款對(duì)銀行及金融體系的影響-22

（一）不良貸款對(duì)銀行流動(dòng)性的影響-22

（二）不良貸款對(duì)銀行盈利性的影響-23

（三）不良貸款對(duì)銀行清償能力的影響-24

五、相關(guān)政策建議-25

（一）防范宏觀風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)信貸投向-25

（二）強(qiáng)化借款人管理，嚴(yán)格監(jiān)督檢查-25

（三）工商銀行加強(qiáng)自身管理，完善貸前審批、貸后管理-26

六、結(jié)論-28

參考文獻(xiàn)-30

致謝-32