摘要:改革開放30多年來，我國商業銀行已經逐步發展壯大起來。作為商業銀行經營的基石，信貸風險管理也是銀行核心競爭力的體現。隨著銀行業的發展，我國的信貸風險管理研究也逐步開展起來，但與西方發達國家商業銀行信貸風險管理相比，我國信貸風險管理研究依然處于低水平。隨著我國銀行業全面開放，我國信貸風險管理體制和技術水平也面臨著嚴峻的挑戰，金融危機的爆發，商業銀行面臨的信貸風險越來越大，銀行業面臨的挑戰更加嚴峻。商業銀行要獲得新發展，必須防范信貸風險。本文分析研究商業銀行信貸風險具體理論，探究信貸風險的成因和信貸風險管理的必要性后，并將視角放在中國農業銀行基層沭陽支行上，通過對該行的信貸風險管理現狀調查分析，找到信貸風險管理存在的問題，接著分析產生問題的原因，針對性的提出了如何構建信貸風險管理體系的具體措施，提升信貸風險管理水平。

關鍵詞 ；商業銀行  信貸風險  風險管理

目錄

摘要

Abstract

1緒論-1

1.1研究背景和意義-1

1.2國內外的相關研究-1

1.2.1國外信貸風險管理的相關文獻綜述-1

1.2.2 國內信貸風險管理的相關文獻綜述-2

1. 3 研究方法-3

2商業銀行信貸風險管理概述-4

2.1基于巴塞爾新協議框架下的信貸風險種類-4

2.2 商業銀行信貸風險成因-5

2.2.1影響商業銀行信貸風險的外部因素-5

2.2.1.1經濟環境-5

2.2.1.2 行政部門干預過多-5

2.2.1.3 法律法規不健全-5

2.2.1.4 借款企業的原因-5

2.2.2 影響商業銀行信貸風險的內部因素-6

2.2.2.1商業銀行的信貸經營策略-6

2.2.2.2 商業銀行信貸業務管理水平-6

2.3 商業銀行信貸風險管理的必要性-6

2.3.1 銀行的高負債經營要求加強信貸風險管理-7

2.3.2 銀行外部負效應較大的特點決定了要加強信貸風險管理-7

2.3.3 信貸風險是各種經濟風險的集中反映-7

2.3.4 商業銀行與借款人之間信息不對稱-7

2.4 信貸風險管理的程序-8

2.5.信貸資產風險分類-9

3我國商業銀行信貸風險管理狀況-10

3.1我國商業銀行信貸風險管理狀況歷程-10

3.1.1改革開放前的信貸風險管理-10

3.1.2計劃商品經濟體制下的信貸風險管理-10

3.1.3社會主義市場經濟體制下的信貸風險管理-10

4中國農業銀行沭陽支行信貸風險管理現狀-12

4.1中國農業銀行沭陽支行基本情況介紹-12

4.2 信貸投放情況-12

4.3 農行沭陽支行信貸管理流程與方法分析-13

4.3.1貸款發放前流程管理狀況-13

4.3.2沭陽農行貸后管理現狀-16

4.4 不良貸款狀況-16

5中國農業銀行沭陽支行信貸風險管理存在的問題-18

5.1 信貸風險管理的組織體系不夠嚴密-18

5.2 信貸風險管理流程存在不足-18

5.2.1 授信流程長，環節多，造成客戶不滿-18

5.2.2 貸后管理環節存在風險-18

5.3 風險管理信息系統存在諸多問題-18

5.4操作風險的存在造成信貸資產損失-19

5.5信貸風險預警機制不健全-19

6農業銀行沭陽支行信貸風險管理的成因分析-20

6.1風險承擔主體不明確-20

6.2信貸風險管理方法落后-20

6.3業務發展與防范風險相矛盾-20

6.4缺乏高素質的信貸人員-21

6.5信貸風險內控機制不健全-22

6.5.1信貸管理內部制度不健全-22

6.5.2信貸風險監控不連續、不細致-22

7中國農業銀行沭陽支行加強信貸風險管理的措施-23

7.1健全信貸風險管理組織-23

7.2培育全員的風險控制氛圍-23

7.2.1建立激勵與約束并重的信貸管理體制-23

7.2.2以人為本，提高信貸員風險管理水平-23

7.2.3 培育良好的信貸風險管理文化-23

7.3 采用新的風險管理技術-24

7.3.1學習并引用金融分析技術-24

7.3.2進一步完善農行信貸管理系統(CMS)-24

7.4 加強內控管理制度建設，實施風險全過程控制-24

7.4.1制定加強內控新措施-25

7.4.2完善信貸全過程的風險控制-25

7.5建立健全風險監管體系-26

7.6建立和健全風險化解機制，完善信貸風險處置-26

7.6.1 建全先進的風險的預警機制-26

7.6.2 風險的規避處理-26

7.6.3 風險的分散處理-26

8結論-28

致謝-29

參考文獻-30