摘要：隨著我國經濟持續穩中求好的發展大背景下，機動車保有量正在快速增加使得道路交通環境逐步惡化，由此引發的事故頻率也在不斷增加。車險中出現人傷賠付的案例逐步增多。其中讓保險公司感到焦慮的是，人傷賠付金額逐年增高，導致保險公司人傷賠付額度逐年提高，壓減企業利潤現象嚴重。因此，這些案件已成為各家保險公司中車險理賠案件業務的重點和工作難點。車險人傷案件賠付日漸成為一個關乎民生的問題，因為賠付率高，拉高了車險費率，賠付成本隨經濟發展不斷走高。其中，更因保險欺詐的多發造成大量不正常非意外賠付，使保險公司的利益受到了嚴重侵蝕，保險公司為了生存，不得不將此負擔轉嫁給廣大車主，直接影響了廣大車主的權益，實際上已危及了車險市場的持續穩定發展，阻礙了我國保險行業的建設。

本文首先從汽車保險人傷事故的現狀進行調查分析，然后針對其爭議問題形成的原因進行剖析探討，發現人傷事故中涉及的原委，最后根據對應的問題并結合自己的工作經驗，提出有效的舉措來減少人傷爭議問題。本文不僅從保險角度進行系統分析，而且還引入了司法鑒定視角進行標準化的人傷事故處理。希望通過這兩方面的改進對策能夠為保險公司挽回損失，提高理賠服務質量。

關鍵詞：車險人傷；理賠爭議；問題原因；解決對策；案例分析

目錄

摘要

Abstract

1緒論-1

1.1研究背景-1

1.2研究目的和意義-1

1.3國內外研究現狀-2

1.4研究內容及方法-3

2車險人傷理賠現狀及原因分析-4

2.1車險人傷事故理賠率高以及原因分析-4

2.1.1保險產品費率設置不科學，無法有效遏制高賠付率-4

2.1.2保險公司對傷者、肇事方的控制力較弱-4

2.1.3法律過于保護傷者-4

2.1.4人傷理賠賠償標準漲幅快-5

2.1.5傷殘等級評定或鑒定虛高-6

2.2車險人傷理賠司法鑒定問題及原因分析-7

2.2.1評定時機對鑒定意見結論影響較大-7

2.2.2傷者單方申請鑒定-8

2.2.3鑒定人主觀判斷與客觀事實之間有差距-9

2.2.4鑒定人怠于出庭，申請重新鑒定困難重重-10

2.2.5行政監管和自律管理的缺失-10

2.3車險人傷理賠住院賠償金高問題及原因分析-11

2.3.1資源配置不足，探視工作人手不夠-11

2.3.2基層工作被動，探視指標不理想-12

2.3.3工作流于形式，后續探視不到位-12

2.3.4探視人員不夠專業，缺少必要的醫學知識-12

2.3.5探視時告知不詳細，情況了解不全面-12

3車險人傷理賠爭議問題對策研究-14

3.1制定統一的法律制度，健全保險反欺詐體系-14

3.2加強行政監督管控，完善行業自律機制建設-14

3.3建設爭議糾紛處理新機制-15

3.3.1構建車險人傷案件專項網絡數據平臺-15

3.3.2創設新型的保險合同糾紛快速處理機制-16

3.4完善人傷理賠專業人才隊伍架構-17

3.5規范人傷理賠流程管控-17

3.6加強理賠外圍服務體系建設-18

4 車險人傷理賠爭議案例分析-19

4.1案例一-19

4.2案例二-19

4.3案例三-20

4.4案例四-20

4.5案例五-21

結論-23

參考文獻-24

致謝-26