摘 要：信貸消費就是用明天的錢圓今天的夢。沒有高度發達的金融市場和高度完善的消費者信用體系，信貸消費是無法走向現實生活的。然而，信貸消費對銀行來說，貸款之后的到期還款必須有切實的保障；而對消費者而言，怎樣平均一生中不同階段的財富，保持各階段平穩地生活與消費，這是一個現實的問題。只有這兩方面的需求都是得到滿足，信貸消費才能真正流行起來。本文從消費者與銀行兩方面需求的角度，討論我國信貸消費在發展中存在亟待解決的問題，提出信貸消費的立法和執法建議。

關鍵詞：信貸消費;信用體制;問題;法律對策

目錄

摘要

Abstract

1  引  言-1

2  我國信貸消費的概述-1

2.1  信貸消費的概念-1

2.2  我國信貸消費的發展現狀-1

2.3  我國信貸消費結構的特點-2

3  我國信貸消費存在的主要問題及形成原因-3

3.1  信貨消費產品經營主體較為單一-3

3.2  信貸消費條件過于苛刻-3

3.3  銀行等經營者自身管理薄弱，借貸雙方信息不對稱-4

3.4  消費者對于信貸消費過于保守-4

3.5  社會信用缺失,信貨消費風險難以控制-5

3.6  法律風險大-5

4  我國信貸消費問題的成因-5

4.1  消費者受傳統消費觀念的制約和對預期支出的悲觀-5

4.2  有需求的借款主體資信不足-6

4.3  個人信用評估制度的缺位,社會保障體系的不健全-6

4.4  信貸消費的風險保障機制缺乏創新-7

5  法律對策-7

5.1  積極的信貸消費引導政策-7

5.2  健全信用制度的規范與執行-8

5.3  完善信貸消費的法律保障-8

6  結束語-9

參考文獻-10