摘要：隨著我國利率市場化的逐步推進，我國商業銀行擁有了自主定價權，銀行間的競爭也日趨激烈，也為銀行盈利能力帶來巨大挑戰。本文基于利率市場化的背景，根據國內10家中小型股份制商業銀行的2006-2015年的相關財務數據，分析它們的經營績效現狀，同時通過多元線性回歸的實證方法分析利息凈收入和手續費及傭金凈收入對凈利潤的影響程度。結果表明，近十年中小型商業銀行盈利能力逐步下降，非利息收入占比逐年升高，手續費及傭金凈收入對凈利潤的拉動作用大于利息凈收入。因此，中小型股份制商業銀行應該優化調整自身客戶資源結構；充分挖掘自身特色，避免同質化，凸顯差異化；在追求凈利差的過程中，應該更加注重中間業務的服務質量和業務創新，提高非信貸業務收入的比重。

關鍵詞：利率市場化；中小型商業銀行；盈利能力；利息凈收入；非利息凈收入

目錄

摘要

Abstract

1  引  言-1

2 利率市場化的概述-2

2.1 利率市場化的含義-2

2.2 國外利率市場化進程-2

2.2.1 美國利率市場化進程-2

2.2.2 日本利率市場化進程-3

2.2.3 阿根廷利率市場化進程-4

2.3 中國利率市場化進程-4

3 利率市場化對中小型商業銀行影響的理論分析-5

3.1 積極影響的理論分析-5

3.1.1 商業銀行的金融創新主動性提高-5

3.1.2 商業銀行自主定價權增強-6

3.1.3 商業銀行的客戶結構優化-6

3.2 消極影響的理論分析-6

3.2.1 商業銀行傳統經營模式受到沖擊-6

3.2.2 商業銀行面臨利率風險加大-7

3.2.3 商業銀行間不良競爭加劇-7

4 中小型股份制商業銀行經營績效現狀分析-7

4.1 10家中小型商業銀行凈利潤增長情況-8

4.2 10家中小型商業銀行營業收入構成情況-8

4.2.1 10家商業銀行營業收入各主要部分占比情況-9

4.2.2 中小型商業銀行利息收支情況-10

4.2.3 中小型商業銀行手續費及傭金收入構成情況-10

5 實證分析-11

5.1 變量的選取-11

5.2 數據選取和模型選擇-12

5.3 回歸分析-12

5.4 回歸結果分析-13

6 研究結論和對策建議-14

6.1 研究結論-14

6.2 我國中小型商業銀行轉型盈利模式的對策建議-14

參考文獻-16